19 junio de 2025
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Cada vez más argentinos eligen créditos hipotecarios UVA para adquirir una propiedad, con cuotas mensuales que suelen equipararse al costo de un alquiler en la Ciudad de Buenos Aires. Según cálculos del economista Andrés Salinas, para un préstamo a 20 años que financie el 70% del valor de la propiedad con cuenta sueldo, las cuotas varían según el banco y la tasa de interés.
- Por ejemplo, para una propiedad de US$ 120.000, el Banco Nación (tasa del 4,5%) ofrece una cuota inicial de $638.306, mientras que bancos como Santander, Hipotecario, Patagonia, BBVA y Macro (tasa del 9,5%) fijan una cuota de $940.465.
- Para inmuebles de US$ 100.000, las cuotas serían $531.921 y $783.721, respectivamente, y para US$ 150.000, $797.882 con Banco Nación y $1.175.581 con los demás.
Acceder a estos créditos requiere cumplir requisitos estrictos. Los bancos financian entre el 70% y 80% del valor del inmueble, exigiendo un ahorro previo de al menos US$ 20.000 a US$ 30.000 (20%-30% del valor de una propiedad de US$ 100.000).
Además, la cuota no debe superar el 30%-35% del ingreso familiar neto. Por ejemplo, el Banco Nación requiere un ingreso mínimo de $2 millones, mientras que BBVA, Santander e Hipotecario exigen más de $3 millones debido a sus tasas más altas. La actualización de las cuotas según la inflación implica que los montos no son fijos, por lo que se recomienda una planificación financiera cuidadosa.
Los solicitantes también deben considerar gastos adicionales asociados al proceso, que incluyen:
- Impuesto de Sellos: 1,5%-2% del valor de la propiedad, según la jurisdicción.
- Comisión bancaria y tasación: 0,5%-1% del monto solicitado.
- Honorarios de escribano: ~2% del valor del inmueble.
- Impuestos y tasas registrales: ~1,5%.
- Certificaciones e inscripciones: hasta 0,5%.
Además, el crédito implica costos recurrentes como seguro de vida y seguro de incendio (0,1%-0,2% del saldo anual) e impuestos municipales, variables según la ubicación.
El auge de los créditos hipotecarios es evidente en la Ciudad de Buenos Aires, donde el Colegio de Escribanos reportó 1.192 escrituras con hipoteca en abril, un aumento del 1.012% respecto al año anterior. En el primer cuatrimestre, se registraron 4.094 escrituras, con una incidencia del 31,75% sobre el total de operaciones, la más alta desde el regreso de estos préstamos. Este crecimiento refleja una tendencia consolidada, impulsada por la accesibilidad de los créditos UVA.
En términos generales, First Capital informó que los créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por UVA, crecieron un 13,3% nominal mensual en mayo, alcanzando un saldo de $3,4 billones, con un aumento interanual del 471,2% (de $592,8 millones en mayo anterior). En términos reales, el crecimiento fue del 11,3% mensual y 296,6% anual, liderando el crecimiento anual por primera vez. Esta expansión subraya la creciente preferencia por los créditos hipotecarios como herramienta para acceder a la vivienda.
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