Alerta roja: 5,3 millones de argentinos no pueden pagar sus deudas y el 40% son jóvenes
La morosidad en la Argentina alcanzó niveles récord y ya afecta a 5,3 millones de personas que acumulan más de 90 días de atraso en el pago de sus créditos, según un informe de la consultora Analytica. Sobre un total de 19,8 millones de deudores, el 26,9% se encuentra en situación de mora tardía, en un contexto marcado por la desaceleración económica, la pérdida de poder adquisitivo en algunos sectores y las dificultades del mercado laboral.
Más de uno de cada cuatro deudores está en mora
El relevamiento incluye créditos otorgados por bancos, fintech, mutuales, cooperativas, emisoras de tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos y fideicomisos financieros. En conjunto, las familias argentinas acumulan una deuda de $74,2 billones, equivalente al 6,5% del PBI.
Entre los casi 20 millones de personas endeudadas, 14,3 millones tienen al menos un crédito bancario, mientras que otras 5,5 millones se financian exclusivamente a través de proveedores no bancarios. Según Analytica, la expansión de este tipo de financiamiento amplió el acceso al crédito, aunque también elevó los riesgos de incumplimiento.
Datos clave del informe:
- 📌 5,3 millones de personas están en mora por más de 90 días.
- 📌 La deuda de las familias asciende a $74,2 billones.
- 📌 El 82,4% del crédito corresponde a bancos.
- 📌 Casi 3 de cada 10 deudores presentan atrasos significativos.
Las fintech y los créditos no bancarios muestran mayor incumplimiento
El informe revela que la morosidad es considerablemente más alta entre quienes se financian fuera del sistema bancario tradicional. Mientras que el porcentaje de incumplimiento alcanza al 19,2% entre quienes sólo tienen créditos bancarios, la cifra sube al 28,9% entre quienes operan exclusivamente con fintech y supera el 32% entre quienes se endeudan únicamente con entidades no financieras.
La diferencia también se observa al analizar el volumen de crédito irregular. En los bancos, la cartera en mora representa el 11,9% del stock total, mientras que en las fintech llega al 21,6% y en el resto de las entidades alcanza el 43,1%. Para los especialistas, esto refleja una mayor vulnerabilidad financiera entre los sectores que recurren a alternativas de financiamiento más costosas.
Los jóvenes concentran los niveles más altos de mora
Uno de los datos más preocupantes del estudio es el fuerte impacto sobre los sectores más jóvenes. Entre las personas de 18 a 30 años, la morosidad ronda el 40%, el porcentaje más elevado entre todos los grupos etarios.
La incidencia baja al 34% entre quienes tienen entre 31 y 40 años, al 26% entre los de 41 y 50 años y se ubica por debajo del 17% entre los mayores de 60 años. Según Analytica, la combinación de dificultades para acceder al empleo formal y menores ingresos explica buena parte de esta brecha generacional.
"El punto central es que de los casi 20 millones de deudores en Argentina, 5,3 millones están en mora tardía", explicó el economista y director de Analytica, Ricardo Delgado. Además, sostuvo que el problema responde más a una cuestión de ingresos que a una falta de voluntad de pago.
El norte argentino lidera los índices de morosidad
Las diferencias también son geográficas. El informe detectó que las provincias del norte argentino presentan los niveles más elevados de incumplimiento, mientras que la Ciudad de Buenos Aires registra los indicadores más bajos del país.
"También hay una distribución regional y provincial, incluso municipal, que muestra que el problema es más de ingresos que de voluntad de pago", señaló Delgado. Y agregó: "La zona más compleja de morosidad es el norte argentino".
Los especialistas advierten que el crecimiento de la mora representa un desafío para la recuperación del crédito, uno de los motores que el Gobierno busca impulsar para sostener el consumo y la actividad económica. Consultoras privadas sostienen que el aumento de los incumplimientos, junto con tasas de interés todavía elevadas, podría limitar la expansión del financiamiento durante los próximos meses.
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