El Banco Central emitió un comunicado esta tarde en el que establece que "los comercios que exhiban un código QR para cobrar con tarjetas de crédito deberán aceptar que los clientes puedan realizar los pagos con cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del QR".
La normativa implica que quienes adquieran y agreguen el servicio a sus comercios "no podrán discriminar en las comisiones y plazos de acreditación de los fondos al comercio según la marca de billetera que ordenó el pago".
La medida regirá a partir del 1° de septiembre.
Asimismo, el BCRA estipuló que cuando los adquirentes o agregadores también sean aceptadores de pagos con transferencia, tendrán que ofrecer a los comercios un único código QR que contemple todos los instrumentos de pago.
De esta manera, explica el comunicado, "la experiencia de pago será más amigable para las personas ya que hasta ahora la interoperabilidad de los QR estaba limitada a los pagos con transferencia (PCT)".
A partir de la implementación de la nueva medida, luego de leer un código QR, la persona usuaria podrá elegir si para abonar utiliza PCT o tarjeta de crédito, sin necesidad de cambiar de billetera digital para hacer el pago.
El Banco Central ampliará también el alcance del registro de proveedores de pago a consultar en su sitio web. Podrán también registrarse:
- Aceptadores: adhieren a comercios para permitirles cobrar con pago con transferencia (PCT) en el marco del programa Transferencias 3.0
- Adquirentes: adhieren a comercios para permitirles cobrar con tarjetas de débito, crédito y/o prepagas
- Agregadores o subadquirentes: proporcionan a comercios acceso al cobro mediante tarjetas de débito, crédito y/o prepagas, u otros instrumentos. Actúan como receptor de los fondos provenientes de las liquidaciones de estos instrumentos previa a la acreditación a comercios.
También se incluirán en el registro a las empresas de cobranza extrabancaria que brindan servicios de pagos, cobranzas de impuestos, servicios mediante el uso de efectivo y otros instrumentos de pago.
Por último, el comunicado expresa que "la normativa extiende a los PSP que inician transferencias inmediatas desde cuentas provistas por otros (iniciadores de pagos, PSI) la obligación de cumplir con las normas para este instrumento de pago".
De esta forma, los clientes de los PSI podrán realizar transferencias tanto hacia CBU como CVU.
"Desde MODO celebramos que el BCRA haya anunciado nuevas medidas que potencian los pagos con QR, promueven la competencia, la innovación y la libertad de elegir. La implementación de la interoperabilidad de los QR con tarjetas beneficiará a usuarios, consumidores y comercios por igual. Los consumidores podrán elegir con qué billetera pagar y los comercios con qué QR cobrar. Ahora es momento que junto a todo el ecosistema de medios de pago trabajemos en línea con lo reglamentado para que la interoperabilidad sea total", dijo Rafael Soto, CEO de MODO.
Reclamo de entidades bancarias
Esta nueva disposición del Banco Central luego de que las entidades bancarias reclamaran el pasado mes que la interoperabilidad fuera completa e incluyera también a las tarjetas de crédito.
La Asociación de Bancos de Argentina (Adeba), que representa a entidades bancarias como Macro, Galicia, Comafi, Hipotecario, Supervielle y Bancor, exigió cambios para un mercado más competitivo.
El pedido exigía al BCRA que la interoperabilidad de los códigos QR sea para abonar con cualquier método de pago a través de un código, y no necesariamente a través del dinero en cuenta. Una queja contra Mercado Pago, considerado un "monopolio".
"Lo que esto genera es que un comercio que quiere cobrar con los QR se ve en la obligación de contratar tantos servicios como billeteras tengan sus clientes, generando mayores costos para el comercio y complejidad para la operación, tanto para el comercio como para el cliente", expresa el texto ""El extraño caso de los QR no-interoperables", publicado por Adeba el pasado mes.
Actualmente, los clientes pueden abonar a través de cualquier tarjeta de débito/crédito en un comercio, independientemente de que empresa proveyó el PosNet, que lee la tarjeta, al comercio. A eso de denomina "interoperabilidad full".
Sin embargo, en el caso de los pagos realizados a través de un código QR, el pago se podía realizar con tarjetas de crédito/débito sólo si el cliente era usuario de la billetera virtual que provee el código. Los más conocidos: Mercado Pago y Modo. Con la nueva disposición del BCRA, esto se modificará.
