ALERTA por ola de cheques rechazados y cuotas impagas: los síntomas que preocupan a los bancos
La recuperación del rol de los bancos en el financiamiento al sector privado marca el principal cambio en los primeros 18 meses de la presidencia de Javier Milei. El crédito a familias y empresas, que tocó mínimos a fines de 2023, comenzó a crecer, pero trajo consigo un problema que había desaparecido en años recientes: el aumento de la morosidad.
- Las familias argentinas enfrentan dificultades para cumplir con sus pagos, especialmente en préstamos personales y tarjetas de crédito, un tema que, aunque no alarmante, ya está en la agenda de los principales bancos del país.
En el IFF Argentina Economic Forum, organizado por Banco Galicia y el Instituto Internacional de Finanzas, directivos de entidades bancarias reconocieron que el incremento de los impagos, particularmente en créditos al consumo, sorprendió en los últimos meses. Gustavo Manriquez, CEO de Banco Supervielle, señaló que la morosidad, antes irrelevante incluso durante la pandemia, ahora incluye cheques rechazados, un fenómeno que no se veía hace décadas. Sin embargo, los ratios de mora se mantienen equiparables a los de otros países de la región, y los bancos ya trabajan en estrategias para gestionarlo.
A pesar de este "síntoma", los ejecutivos relativizan su gravedad. Miguel White, director del Banco Nación, destacó que los préstamos de largo plazo, como los hipotecarios, no reflejan este problema, con tasas de mora inferiores al 1% a pesar de la inflación y la devaluación de los últimos años. Por su parte, Javier Bolzico, presidente de Adeba, explicó que el aumento de los impagos es una consecuencia no deseada de la baja inflación. Las cuotas, que antes se licuaban con la inflación, ahora mantienen su peso real, afectando la capacidad de pago de los argentinos, especialmente tras la quita de subsidios a servicios como luz y gas.
Fabián Kon, CEO de Banco Galicia, subrayó que la inflación está cayendo sustancialmente y expresó confianza en que el Gobierno mantenga estas políticas para lograr un crecimiento sostenido con baja inflación. Sin embargo, reconoció que la recuperación económica es desigual, con sectores como energía, agro y minería liderando el crecimiento, mientras la capacidad de pago de los ciudadanos se ve presionada por los ajustes en los servicios. A nivel macro, Kon proyecta un crecimiento sano para Argentina si las políticas actuales persisten.
El sector financiero también muestra signos de recuperación, con el crédito alcanzando cerca del 10% del PBI. Aunque el crédito al consumo históricamente fue alto en Argentina, impulsado por políticas gubernamentales que a menudo perjudicaron al sistema financiero, los bancos ven un crecimiento significativo. Los ejecutivos coinciden en que, a pesar de los desafíos actuales, como la morosidad, el panorama es alentador si se sostienen las reformas económicas y se fomenta un entorno de estabilidad.