De $40 a $90 billones: la banca privada revela el secreto detrás del salto del crédito y se puso una nueva meta

"El año pasado en este mismo evento les decía que el sistema financiero estaba en condiciones de financiar y potenciar la recuperación económica de Argentina. Y que podíamos duplicar el crédito al sector privado, siempre que se dieran las condiciones adecuadas", dijo Javier Bolzico, N°1 de Adeba, en el encuentro del Día del Periodista realizado este jueves en la torre del Banco Macro.

Y eso pasó.

"Esta Administración eliminó el déficit fiscal y con ello la emisión monetaria espuria, el BCRA desmanteló los controles de tasa y otras regulaciones dirigistas, y comenzó a bajar la inflación. En ese contexto, cientos de miles de personas y empresas volvieron a acceder al crédito. El crédito al sector privado, efectivamente se duplicó y más. Pasó de $40 billones hace un año, a los $90 billones actuales, todo medido en valores de hoy. Los créditos aumentaron en todas las líneas, tanto para empresas como para personas", dijo, orgulloso, Bolzico. 

"Y un dato importante, volvió a aparecer el crédito hipotecario a 10, 20 y 30 años. Actualmente 3.000 familias por mes acceden a financiar su casa", dijo.

Además, consignó que en la segunda mitad de año pasado, "el sistema bancario fue la columna vertebral del proceso de exteriorización de activos" que permitió la regularización de más de US$ 13.000 millones en forma ordenada, transparente y eficiente. 

La mayoría de esos depósitos hoy permanecen en el sistema financiero y una parte se han transformado en préstamos, dijo.

También hubo importantes crecimientos y avances en los medios de pagos digitales. 

Los bancos mensualmente procesan 950 millones de pagos y transferencias por $75 billones. 

Bolzico destacó "dos hitos que favorecen tremendamente a los usuarios y por los cuales ADEBA ha trabajo mucho", en alusión a la apertura de los QR de pago a todas las billeteras y la apertura de los pagos en los medios de transporte.

"Menos monopolio, más competencia", dijo.

Además del crédito y demás servicios, los bancos apoyan a la economía por varias otras vías, señaló el banquero y las enumeró:

• Dan empleo directo a 100.000 personas
• Atienden más de 120 millones de cuentas bancarias.
• Operan una red de más de 5.000 sucursales y 18.000 cajeros en todo el país
• Aportan un tercio de las reservas del BCRA, con sus depósitos, los cuales están a tasa cero.
• También están entre los mayores contribuyentes de impuestos.

"El crédito en términos del PBI, si bien ha crecido y se acerca al 11%, sigue siendo muy bajo. Queda mucho por hacer. Hasta ahora el crecimiento de los créditos se dio más por un cambio en la composición de los activos de los bancos, que en el crecimiento de la capacidad prestable generada por los depósitos. El desafío de los próximos años es pasar de la reactivación al desarrollo del crédito. Y eso exige mucho trabajo del sector público y privado", dijo.

¿Que se necesita para eso?

"Consolidar los logros macroeconómicos y continuar avanzado en bajar los gastos en los tres niveles de gobierno que permitan reducir y eliminar los impuestos distorsivos, como el Impuesto al cheque a nivel nacional, IIBB y sellos a nivel provincial y Tasas municipales. Hoy el crédito sigue cargando esas tres pesadas mochilas en sus espaldas", dijo. 

Admeás, amplió: "Continuar la mejora del marco normativo del BCRA, que promueva la innovación y desarrollo financiero sobre bases sólidas. Se debe evitar que se generen arbitrajes regulatorios o ámbitos de intermediación financiera no regulada a gran escala, que pongan en riesgo el ahorro del público y/o la estabilidad sistémica. Identificar y eliminar las regulaciones innecesarias que aún persisten en el marco normativo bancario, tal como lo viene haciendo el BCRA". 

"Profundizar la desregulación de la economía, removiendo aquellas trabas públicas y a veces privadas que aumentan innecesariamente los costos al sector privado. Generar las condiciones para el crecimiento de los depósitos y del ahorro de largo plazo. Solo así se podrá desarrollar el crédito en general y aumentar el volumen de los créditos hipotecarios", dijo Bolzico.

"La banca privada está preparada para seguir financiando el crecimiento económico de nuestro país y brindar servicios financieros de calidad. Se debe seguir generando las condiciones para que los bancos hagan lo que más le gusta hacer: trabajar de bancos. La próxima meta es llevar la bancarización a niveles del 25% PIB los próximos años y a partir de allí ir hacia los niveles de la región, en torno al 50%. Es un gran desafío, pero entre todos se puede lograr", señaló Bolzico. Seguí a El Economista en Google Agreganos a tus medios preferidos. + Agregar