Endeudamiento récord y tasas volátiles: la advertencia de los banqueros
Después de un año marcado por la recesión, la caída del consumo y el freno del crédito, los principales banqueros del país encendieron una señal de alarma: la mora de familias y pymes está escalando a niveles preocupantes, incluso con la baja de tasas aplicada tras las elecciones.
- Según reveló Juan Manuel Barca en Clarín, los bancos detectan un endeudamiento récord: cada cliente arrastra en promedio $5,6 millones entre préstamos bancarios, tarjetas, billeteras digitales y prestamistas no regulados.
En la cumbre realizada por ABAPPRA en Chaco —de la que participaron también ABA, ADEBA y ABE— se advirtió que la combinación de menor actividad y tasas volátiles frenó el financiamiento. El crédito al sector privado cayó 18% real en los últimos 12 meses, mientras la mora del sistema ya supera el 5%, con picos del 8% en préstamos personales y del 10% en consumos extrabancarios. Aun con tasas que se desplomaron del 100% al 20%, la recuperación no aparece.
Los ejecutivos subrayaron que la brusca baja de tasas generó incertidumbre. "Pasar de tasas arriba del 100% al 20% en semanas dificulta cualquier proyección", planteó Juan Cuattromo, titular de ABAPPRA. Desde ADEBA, Javier Bolzico remarcó que sin un crecimiento del ahorro interno no habrá expansión del crédito: "Para que aumente el financiamiento bancario necesitamos mayor volumen de depósitos".
Otro punto crítico fue la disputa con las fintech, especialmente Mercado Pago, por el manejo de datos sensibles, el riesgo de fraudes y la posibilidad de que plataformas digitales puedan acreditar salarios. "Los datos tienen un precio: no pueden entregarse de manera indiscriminada", advirtió Claudio Cesario (ABA), en medio de una tensión creciente entre la banca tradicional y las billeteras virtuales.
La cumbre también abordó el impacto tecnológico en el empleo: el sistema bancario perdió 5.000 puestos desde 2022 por el cierre de sucursales y la digitalización. El gremio, encabezado por Sergio Palazzo, reclamó que la reconversión del sector no recaiga sobre los trabajadores. "Debemos garantizar que el avance tecnológico tenga la menor consecuencia social posible", sostuvo al cierre del encuentro.