Créditos hipotecarios: el número clave que define si podés acceder
- Los bancos financian hasta el 75% del valor de la propiedad: se necesita ahorro previo.
- La cuota inicial puede rondar los $914.000 para un crédito tipo de US$ 75.000.
- El ingreso familiar requerido supera los $3,6 millones mensuales para acceder.
El regreso de los créditos hipotecarios vuelve a abrir una puerta para quienes buscan dejar de alquilar y acceder a la vivienda propia. En este contexto, propuestas como la línea "+Hogares" del Banco Nación funcionan como referencia dentro de un mercado que empieza a reactivarse, aunque con condiciones que varían según cada entidad.
A diferencia de etapas anteriores, hoy el proceso puede iniciarse de manera online, aunque requiere una instancia presencial para completar la documentación. El universo de potenciales solicitantes es amplio: incluye empleados en relación de dependencia, jubilados, autónomos y monotributistas. Además, se permite sumar ingresos con codeudores familiares, lo que amplía las posibilidades de acceso.
Requisitos y condiciones clave
El punto central para acceder al crédito es demostrar estabilidad laboral e ingresos suficientes. En líneas generales, se exige al menos un año de antigüedad para empleados, mientras que autónomos y monotributistas deben acreditar dos años de actividad. También es obligatorio contar con buen historial crediticio y calificación "normal" en el sistema financiero.
En cuanto a la documentación, se solicitan DNI, comprobantes de ingresos y constancias impositivas según el caso. El crédito se otorga en UVA (ajustado por inflación) y bajo el sistema francés, con cuotas mensuales. El banco financia hasta el 75% del valor de la propiedad, por lo que el comprador debe contar con el 25% restante como ahorro inicial.
Cuánto hay que ganar hoy
Llevado a números concretos, para una vivienda de US$ 100.000 el préstamo sería de US$ 75.000. Con una tasa del 6% y a 20 años, la cuota inicial ronda los $914.418, lo que implica ingresos familiares mínimos cercanos a $3.657.670, ya que la cuota no puede superar el 25% de los ingresos.
Además, el titular debe cubrir al menos la mitad de la cuota, lo que exige ingresos propios por encima de $1,8 millones. A esto se suman costos operativos y la posibilidad de convertir el crédito a dólares al momento de la compra, incluso vía dólar MEP, lo que introduce variables adicionales a considerar.
En este escenario, si bien los créditos hipotecarios vuelven a aparecer como opción, el acceso sigue condicionado por ingresos altos y estabilidad laboral. La clave para los interesados será comparar ofertas, entender el impacto de la inflación en las cuotas y evaluar cuidadosamente la capacidad de pago a largo plazo.