Por Ariel Bazán
Hace algunas semanas, los bancos y fintech fueron intimados por el Banco Central para que informen sobre los clientes que hicieron operaciones con criptomonedas en el último año.
Concretamente, el BCRA reclama que las entidades entreguen un listado sobre sus clientes que "administran, gestionan, controlan y/o procesan movimientos de activos y/o pagos a través de plataformas de gestión electrónica, empleando criptoactivos". Y también sobre aquellos que "presten servicios de resguardo o control de los criptoactivos; crearon granjas de minado de criptoactivos y/o hayan implementado plataformas de inversión y/o financiamiento basadas en ellos".
Esta medida provocó que algunos tenedores de criptomonedas fueran a la Justicia para intentar frenar la avanzada, amparándose en la protección de sus datos personales y en la falta de facultades del BCRA para requerir este tipo de información. En diálogo con El Economista, Hernán Camarero, socio del estudio jurídico RCTZZ, analizó la situación en la que quedaron bancos y clientes.
¿Responderán los bancos al pedido del BCRA?
Me enteré que los bancos respondieron y, aparentemente, dando la información. Quedaron como'en el medio porque el BCRA en carácter de regulador les pidió información muy detallada y las entidades estaban preocupadas sobre qué información dar. Ya hubo una presentación de un abogado alegando que el BCRA no tenía facultades para hacer este tipo de requerimientos, sobre todo en materia de criptoactivos, y que se podría violar la Ley de Protección de Datos Personales.
¿La jugada del BCRA es un primer paso para regular el mercado cripto?
Sí, creo que es una preparación para una futura regulación de las criptomonedas. Los argumentos que invoca el BCRA es que quiere conocer el mercado, saber cómo funciona, evaluar el impacto que puede tener en el mercado financiero y el sistema de pagos, etcétera. Pero yo creo que quieren conocer, además, quienes están operando en los exchanges con criptomonedas porque es una manera de hacerse dólares en el exterior.
¿Por qué las empresas están recurriendo al mercado cripto?
Porque en general están acumulando muchos pesos y no pueden convertirlos a dólares en el mercado formal o bursátil porque la mayoría tienen ATP, préstamos MiPyme, o alguna asistencia del Estado que imponen restricciones para acceder al mercado bursátil. Los préstamos MiPyme a tasa cero se pueden devolver y se levantarían las restricciones, pero con los ATP hay un problema porque no está operativo el procedimiento para hacer la devolución. Es decir, si querés devolver el ATP no tenés una forma y te siguen aplicando las restricciones. Por otra parte, las empresas también necesitan acceder a dólares porque muchas tienen que pagar importaciones y con el cálculo del cupo de importación no tienen acceso al mercado libre de cambios.
¿No hay ninguna normativa hoy sobre el tema cripto?
No, el tema de criptoactivos todavía está muy verde y no hay una regulación específica. Sólo hay una mención genérica en una resolución de la UIF de 2014 pidiendo a quienes operen con criptoactivos que “extremen los cuidados sobre el origen de los fondos”, y después hay una resolución de AFIP relacionada con Ganancias que habla de "monedas digitales". Diferentes reparticiones del Estado usan términos distintos para referirse a los criptoactivos, lo que de alguna manera genera más confusión en cuanto a su encuadramiento y regulación.
